Ставка останется на высоком уровне до устойчивого снижения инфляции, сообщил регулятор.
Центральный банк планирует удерживать ключевую ставку на повышенном уровне до тех пор, пока не убедится в устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий. Это займет достаточно продолжительное время, говорится в заявлении председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания совета директоров регулятора.
По ее словам, в базовом сценарии за оставшийся период года средняя ключевая ставка составит 13–13,6%, а в 2024-м — 11,5–12,5% годовых.
15 сентября совет директоров ЦБ повысил ключевую ставку до 13% — на 100 б. п. В пресс-релизе регулятора отмечается, что это повышение стало ответом на реализацию инфляционных рисков, в том числе из-за влияния курса валюты. В таких условиях для возврата инфляции к 4% к концу 2024 года потребуется длительный период жесткой денежно-кредитной политики.
В начале сентября глава ЦБ допустила очередное повышение ключевой ставки и подчеркнула, что ее снижение можно обсуждать лишь в случае устойчивого снижения темпов роста цен. Зампред ЦБ Алексей Заботкин предполагал, что для стабилизации инфляции может потребоваться более одного повышения ключевой ставки.
Источник: Право.ру
Резюме ведущего юриста ООО «Юридическое агентство «Ваше Право»:
Давайте изначально разберемся, что такое ключевая ставка и на что она влияет?
Ключевая ставка — это процентная ставка, которую Центральный банк устанавливает для расчётов с коммерческими банками. Под процент, равный ключевой ставке, банки занимают у ЦБ деньги.
На что влияет ключевая ставка и в чём её суть:
Влияние ключевой ставки на ставки по кредитам и депозиты.
Взяв деньги в долг у ЦБ, банки отдают их заёмщикам чуть дороже. Поэтому процентные ставки по кредитам всегда выше ключевой ставки. Это позволяет банкам зарабатывать.
Ставки по депозитам, наоборот, в норме ниже, чем ключевая. Таким образом банки заимствуют деньги у населения и бизнеса по более низким ставкам, чем у Центрального банка.
Получается, что чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты и выгоднее проценты по депозитам. Чем она ниже — тем доступнее заёмные средства и ниже ставки по вкладам.
Влияние ключевой ставки на потребление и инфляцию.
Низкая ключевая ставка подогревает потребительский спрос. Кредиты становятся дешевле, люди и предприятия охотнее их берут и, как следствие, вливают деньги в экономику, то есть тратят на товары и услуги.
Когда денег на рынке много, они начинают дешеветь — ускоряется инфляция. Инфляция — естественное свойство денег, но, когда она чрезмерно повышается, население и реальный сектор экономики — например, производство и торговля — страдают. Чтобы этого не происходило, Центральный банк старается своевременно повышать ставку, сдерживая спрос на кредиты и тем самым уменьшая потребление.
Влияние ключевой ставки для бизнеса.
Если у вас есть кредит с плавающей процентной ставкой, то повышение ключевой ставки ЦБ увеличит размер ваших регулярных платежей. Снижение ключевой ставки, напротив, уменьшит расходы на его погашение. Поэтому, когда бизнес (реже — физическое лицо) подписывает кредитный договор с плавающей процентной ставкой, говорят, что заёмщик принимает на себя процентный риск.
Если же процентная ставка в договоре фиксированная, колебания ключевой ставки никак не влияют на ваши расходы по кредиту.
Повышение ключевой ставки побуждает бизнес (как и население) больше сберегать, так как процентные ставки по вкладам становятся привлекательнее. Физические лица и предприятия в периоды высокой ключевой ставки вносят больше денег на депозиты. Повышается доходность и других финансовых инструментов — например, облигаций с плавающей ставкой, а также дивидендная доходность акций.
А теперь подытожим вышеперечисленное:
— Ключевая ставка ЦБ — это процентная ставка, по которой коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка. Значение ключевой ставки устанавливает сам ЦБ.
— Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты и ниже ставки по депозитам.
— Чем ставка выше, тем, наоборот, дороже брать кредиты и выгоднее сберегать деньги на вкладах.
— Низкая ключевая ставка подогревает потребительский спрос и способствует повышению цен, высокая — сдерживает спрос и инфляцию.
— Изменения ключевой ставки влияют на ваши расходы, если вы взяли кредит с плавающей процентной ставкой.
В целом увеличение ключевой ставки приостанавливает активную деятельность заёмного бизнеса, так как уменьшает его доходность в разы, поэтому предусматривается проседание в некоторых экономических отраслях многих компаний напрямую зависимых от кредитов банков.
Вот теперь и думайте дорогие наши друзья, когда брать кредит, когда положить денежные средства на депозит, а когда и вложить деньги в бизнес.